Setiap perusahaan asuransi menetapkan harga premi yang berbeda. Premi asuransi jiwa dipengaruhi oleh banyak faktor, mulai dari usia masuk, cakupan pertanggungan, dan lain sebagainya.

Ada banyak sekali perusahaan asuransi jiwa di Indonesia. Namun, hanya beberapa saja yang populer dan dikenal oleh kebanyakan masyarakat Indonesia.

Nama-nama perusahaan asuransi seperti Manulife, Prudential, FWD, BRI Life, BNI Life, BCA Life, Sun Life, Generali, hingga Central Asia Financial (JAGADIRI), lebih familier bagi kebanyakan orang.

Daftar premi asuransi jiwa di Indonesia

Ada beberapa produk asuransi jiwa yang bisa ditemukan di Indonesia. Berikut ini daftar asuransi jiwa premi murah di Indonesia.

1. Sun Proteksi Jiwa, premi Rp4 juta per tahun

Sun Proteksi Jiwa merupakan asuransi jiwa dari Sun Life dengan harga premi mulai dari Rp4 jutaan per tahun. Uang Pertanggungan (UP) yang didapat bisa sampai dengan Rp2,1 miliar.

Batas usia masuknya cukup panjang, maksimal 80 tahun. Keunggulan dari produk ini adalah adanya manfaat penebusan polis.

2. Simas Jiwa SIJI Guard 4, premi Rp445 ribu per bulan

Berikutnya ada Simas Jiwa SIJI Guard 4 dengan harga premi mulai dari Rp445 ribu saja per bulannya. Asuransi ini merupakan produk dari Asuransi Simas Jiwa.

UP yang didapatkan sampai dengan Rp1 miliar dengan masa pertanggungan mulai dari satu tahun. Keunggulan dari produk ini adalah adanya pertanggungan biaya rawat inap.

3. Ciputra Life Citra Proteksi Jiwa, premi Rp833 ribu per bulan

Produk dari asuransi Ciputra Life ini dipasarkan dengan harga premi mulai dari Rp833 ribuan per bulan. UP yang bisa didapatkan cukup besar, sampai dengan Rp2,5 miliar.

Batas usia masuk maksimalnya adalah 70 tahun. Salah satu keunggulan utama dari produk ini adalah adanya manfaat double cover, yaitu asuransi tetap bisa diklaim meski sudah ada klaim dari asuransi lain.

4. Pacific Life JELITA, premi Rp450 ribu per tahun

Berikutnya ada asuransi jiwa premi murah Pacific Life JELITA, yaitu asuransi jiwa dari perusahaan Pacific Life Insurance. Harga preminya sangat terjangkau, mulai dari Rp450 ribu saja per tahun.

Hanya saja, UP yang didapat mungkin tidak sebanyak polis perusahaan asuransi lain. UP maksimal dari Pacific Life JELITA adalah Rp500 juta dengan usia masuk maksimal 59 tahun.

Kelebihan dari Pacific Life JELITA adalah adanya manfaat pertanggungan penyakit kritis di samping pertanggungan jiwa.

5. Asuransi Jiwa Central Asia Raya, premi Rp250 ribu per bulan

Asuransi Jiwa Central Asia Raya menawarkan produk asuransi jiwa dengan harga premi mulai dari Rp250 ribu saja per bulannya.

UP yang bisa didapatkan sampai dengan Rp500 juta dan usia masuk maksimalnya adalah 55 tahun. Salah satu keunggulannya adalah adanya fitur pengembalian premi hingga 100 persen apabila tidak ada klaim hingga akhir periode polis.

6. PRUWarisan, premi Rp300 ribu per bulan

PRUWarisan merupakan produk asuransi jiwa dari Prudential. Harga preminya dimulai dari Rp300 ribu per bulan dengan UP maksimal lebih dari Rp1 miliar.

Batas usia masuk maksimal untuk mengikuti polis asuransi jiwa PRUWarisan adalah 70 tahun. Produk ini mampu menjamin tertanggung hingga usia 99 tahun.

7. Asuransi Jiwa Cigna Exclusive Protection Plus, premi Rp220 ribu per bulan

Ada juga asuransi jiwa premi murah dari Cigna, yaitu Asuransi Jiwa Cigna Exclusive Protection Plus. Harga preminya sangat terjangkau, mulai dari Rp220 ribu saja per bulannya.

Untuk bisa menjadi nasabah asuransi ini, batas usia maksimalnya adalah 55 tahun. UP yang didapat sangat beragam, maksimal hingga Rp20 miliar.

Kelebihan lainnya dari Asuransi Jiwa Cigna Exclusive Protection Plus adalah adanya fitur pengembalian premi hingga 160 persen apabila tidak ada klaim hingga akhir periode polis.

8. Manulife Essential Assurance, premi Rp475 ribu per bulan

Manulife Essential Assurance adalah polis asuransi jiwa dari Manulife dengan harga premi mulai dari Rp475 ribu per bulan.

UP yang bisa didapatkan sampai dengan Rp2,5 miliar. Batas usia masuk maksimalnya adalah 70 tahun dengan keunggulan pertanggungan seumur hidup.

Faktor yang mempengaruhi besaran premi asuransi jiwa

Setiap nasabah asuransi jiwa bisa saja memiliki premi yang berbeda-beda. Hal ini sangat wajar, karena besaran premi dipengaruhi oleh banyak hal.

Umumnya, perusahaan asuransi jiwa menentukan jumlah premi berdasarkan beberapa faktor berikut ini: 

  • Riwayat kepemilikan asuransi nasabah
  • Tingkat kematian dalam negeri
  • Pekerjaan dan jenis kelamin
  • Riwayat kesehatan nasabah
  • Besaran nilai uang pertanggungan asuransi
  • Usia masuk nasabah
  • Inflasi, pajak, dan ketentuan ekonomi negara

Hal-hal di atas akan mempengaruhi penetapan nominal premi. Oleh sebab itu, tidak ada harga pasti untuk tarif premi bagi setiap nasabah. 

Pihak perusahaan asuransi akan mempertimbangkan kondisi dan latar belakang setiap calon nasabah sebelum menentukan premi asuransinya.

Kalkulator premi asuransi jiwa

Meskipun premi setiap nasabah bisa berbeda, tapi kamu bisa juga memperkirakan premi berdasarkan besaran uang pertanggungan yang diinginkan. 

Berikut ini cara menghitung premi asuransi jiwa dengan menggunakan kalkulator uang pertanggungan dari Lifepal. 

Daftar perusahaan asuransi jiwa di Indonesia

Memilih perusahaan asuransi jiwa mesti teliti dan dilakukan dengan cermat. Meski sudah diawasi secara ketat, namun kejadi perusahaan asuransi yang bangkrut bisa saja terjadi.

Nah, salah satu cara untuk menilai perusahaan asuransi tersebut bagus atau tidak, bisa dilihat dengan rating yang didapatkan oleh perusahaan asuransi yang bersangkutan.

Berikut ini daftar perusahaan asuransi jiwa terbaik di Indonesia yang saat ini masih beroperasi secara legal dan resmi.

  • ASURANSI ALLIANZ LIFE INDONESIA
  • PRUDENTIAL LIFE ASSURANCE
  • BRI LIFE
  • CAPITAL LIFE INDONESIA
  • AXA MANDIRI FINANCIAL SERVICES
  • ASURANSI SIMAS JIWA
  • ASURANSI JIWA MANULIFE INDONESIA
  • AIA FINANCIAL
  • INDOLIFE PENSIONTAMA
  • ASURANSI JIWA INHEALTH INDONESIA
  • AXA FINANCIAL INDONESIA
  • ASURANSI JIWA CENTRAL ASIA RAYA
  • GREAT EASTERN LIFE INDONESIA
  • PACIFIC LIFE INSURANCE
  • PANIN DAI-ICHI LIFE
  • ASURANSI JIWA SEQUIS LIFE
  • ASURANSI JIWA GENERALI INDONESIA
  • BNI LIFE INSURANCE
  • ASURANSI JIWA SINARMAS MSIG
  • ASURANSI JIWA STARINVESTAMA
  • AVRIST ASSURANCE
  • SUN LIFE FINANCIAL INDONESIA
  • ASURANSI JIWA ASTRA
  • ASURANSI JIWA BCA
  • HEKSA SOLUTION INSURANCE
  • PFI MEGA LIFE INSURANCE
  • ASURANSI JIWA TUGU MANDIRI
  • ASURANSI JIWA RELIANCE INDONESIA
  • EQUITY LIFE INDONESIA
  • CHUBB LIFE INSURANCE INDONESIA
  • ASURANSI CIGNA
  • MNC LIFE ASSURANCE
  • TOKIO MARINE LIFE INSURANCE INDONESIA –
  • ZURICH TOPAS LIFE
  • ASURANSI JIWA NASIONAL
  • VICTORIA ALIFE INDONESIA
  • ASURANSI CIPUTRA INDONESIA
  • HANWHA LIFE INSURANCE INDONESIA
  • CENTRAL ASIA FINANCIAL
  • LIPPO LIFE ASSURANCE
  • CHINA LIFE INSURANCE INDONESIA
  • ASURANSI JIWA SEQUIS FINANCIAL

Pentingnya punya asuransi jiwa

Kamu tidak akan pernah tahu kapan musibah akan melanda. Memiliki asuransi jiwa akan memberikan kemudahan ekonomi bagi keluarga yang ditinggalkan saat tertanggung mengalami kecelakaan atau kematian.

UP dari asuransi jiwa akan diberikan kepada ahli waris. Ahli waris tersebut adalah anggota keluarga yang ditinggalkan oleh tertanggung.

Jadi, meskipun tertanggung kepala keluarga, namun saat mengalami musibah keluarga yang ditinggalkan tetap akan mendapatkan santunan atau bantuan keuangan.

Oleh sebab itu, asuransi jiwa sangatlah penting, termasuk untuk generasi muda. Untuk lebih jelasnya, simak video berikut ini.

Tanya jawab seputar perusahaan asuransi jiwa

Artikel ini bersumber dari lifepal.co.id.